При покупке инвестиционных страховых продуктов теперь нужно проходить тест. Такое нововведение предусмотрено законом, который вступил в силу 1 октября, напоминает Центробанк.
Новый алгоритм продажи ИСЖ
Сложные страховые продукты с инвестиционной составляющей можно будет продавать неквалифицированному инвестору только в том случае, если он понимает их особенности и риски. Для того чтобы убедиться в знаниях клиента, участник рынка должен будет его протестировать.
Правила и процедура тестирования, формулировки вопросов, порядок определения результата установлены базовым стандартом защиты прав потребителей. Если все же появятся сомнения в том, что клиент понимает все условия и риски по договору, продавец может задать дополнительные вопросы.
Положительный результат теста позволит перейти к заключению договора. При отрицательном результате тест можно будет пройти заново через 3 дня.
Тестирование можно не проводить по дорогим страховкам с большим единовременным платежом (1,4 млн руб. и более), а также по страховкам, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% суммы уже внесенных взносов.
Ожидаемые последствия нововведений
Введение обязательного тестирования при продаже инвестиционных страховых продуктов призвано повысить финансовую грамотность населения и защитить права потребителей. Оно позволит убедиться, что потенциальные инвесторы понимают не только преимущества, но и риски, связанные с такими продуктами. Это даст возможность избежать недопонимания и потенциальных финансовых потерь для клиентов, которые не осведомлены о тонкостях инвестиционного страхования.
Кроме того, реализация данной инициативы положительно повлияет на репутацию страховых компаний. Участвуя в тестировании, продавцы будут стремиться более ответственно подходить к объяснению условий и особенностей страховых продуктов. В свою очередь это может способствовать формированию долгосрочных отношений с клиентами, основанных на доверии и прозрачности.
С другой стороны, по мнению экспертов, необходимость в тестировании может отпугнуть потенциальных клиентов. Поэтому основное внимание должно быть уделено качеству тестов. Они должны быть простыми и доступными для понимания, чтобы действительно помочь клиентам осознать, что они покупают обеспечить адекватную оценку их знаний.
Тренды инвестиционного страхования
По данным ЦБ РФ, в 2023 г. сборы по ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) повысились на три четверти г/г, до 207,9 млрд руб. Среди страхователей, приобретающих программы ИСЖ, наибольшей популярностью пользуются программы с защитой капитала менее 5% – доля премий по таким договорам составила 61% совокупных сборов по ИСЖ в 2023 г.
Усиление интереса инвесторов к таким программам регулятор связывает с ожиданиями увеличения их доходностей на фоне роста российского рынка акций в 2023 г. После закрытия доступа к облигациям иностранных инвестиционных банков из недружественных стран для рискового наполнения программ ИСЖ страховщики переориентировались на российский рынок. «Вместе с тем получение дохода по таким программам не гарантировано, и их нельзя рассматривать в качестве альтернативы банковским депозитам, доходность по которым известна в момент открытия. Еще 38% сборов приходится на полисы с защитой капитала 100% и более», – подчеркивается в материалах ЦБ.
.jpeg)
Подписывайесь на наш телеграм Pro Экономику
.png)