14 марта в Москве прошел III Всероссийский ипотечный Форум «ИПОТЕКА 2025», посвященный ипотеке в эпоху высоких ставок и ипотечного стандарта, новым вызовам и возможностям. Более 70 руководителей ипотечных направлений из ведущих банков и компаний встретились, чтобы обсудить актуальные вопросы отрасли и перспективы развития рынка в условиях глобальных изменений и нестабильной экономической среды.
В ходе деловой программы спикеры из ключевых банков поделились своим опытом:
Екатерина Власова, Заместитель руководителя Аналитического центра, ДОМ.РФ, отметила, что рынок недвижимости в 2025 году будет зависеть от низкой обеспеченности жильём, что поддерживает спрос на улучшение жилищных условий. Ипотека остается ключевым инструментом финансирования, но ее проникновение в экономику России пока невелико – ипотечный портфель в 2024 году достиг 11% ВВП. По прогнозам, замедление темпов строительства может привести к сокращению объема нового жилья на четверть к 2027 году, что вызовет дефицит новостроек и рост цен. Полное восстановление спроса возможно к 2027 году при снижении рыночных ставок, но сокращение запуска проектов может создать дисбаланс между спросом и предложением. Для объектов с плановым вводом после 2026 года может потребоваться государственное субсидирование.
Марина Заботина, Заместитель директора департамента по развитию премиального сегмента, инвестиционных и ипотечных продаж, ПРОМСВЯЗЬБАНК, отметила, что эффективное управление рисками в ипотеке – это непрерывный процесс, включающий идентификацию, оценку и агрегацию рисков, распределение капитала, резервирование, а также постоянный мониторинг и отчетность. Успешное развитие ипотечных продуктов требует баланса между строгим риск-менеджментом, соблюдением регуляторных норм и созданием конкурентных условий для клиентов. Гибкость предложений и оперативное реагирование на изменения рынка позволяют минимизировать убытки, адаптировать стратегию продаж и обеспечивать стабильный рост ипотечного портфеля.
Рустам Азизов, Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов, ГК «А101», в своем выступлении поднял тему господдержки и отметил, что в первом полугодии 2024 года доля ипотечных сделок в ГК «А101» составляла 90%, однако после 1 июля сократилась до 55%. На фоне изменений в ипотечном рынке актуальными остаются программы господдержки, направленные на отдельные категории заемщиков. Среди них – молодежная ипотека для специалистов в начале карьеры, льготные условия для работников бюджетной сферы (учителей, врачей, сотрудников ОПК), а также ипотека для участников СВО. В Москве и Санкт-Петербурге продолжает действовать IT-ипотека, поддерживающая специалистов технологического сектора.
В дискуссии: «Будущее ипотечного бизнеса 2025. Вызовы и прогнозы», модератором которой выступил Максим Русаков, Партнер, Руководитель Бизнеса «IT-решения в жилой недвижимости», ГРУППА SRG, приняли участие Вадим Пахаленко, Заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование», БАНК ВТБ, Вадим Мамонов, Директор по развитию сегмента недвижимости, Т-БАНК, Олег Комлик, Вице-президент, Директор подразделения «Цифровые продукты для бизнеса», БАНК ДОМ.РФ, и Эльвира Глухова, Основатель, КРЕДИТОР. Эксперты обсудили ключевые вызовы ипотечного рынка в 2025 году. Сокращение числа ипотечных банков приведет к перераспределению рынка, что потребует от участников новых стратегий. Высокие ставки создают серьезные трудности для заемщиков и банков, вынуждая искать способы адаптации. Внедрение ипотечного стандарта повлияет на объемы выдач, а его успешная реализация потребует гибкости от финансовых организаций. Отдельное внимание уделено развитию ипотечных программ: какие продукты банки планируют запускать, чем можно заменить госпрограммы в случае их сворачивания и как поддержать рынок вторичного жилья. Также рассмотрены изменения в законодательстве, касающиеся ИЖС и эскроу-счетов, и их влияние на рынок. Участники дискуссии сошлись во мнении, что ипотечному бизнесу предстоит трансформация, но перспективы его развития зависят от эффективности адаптации к новым условиям.
Эльвира Глухова, Основатель, КРЕДИТОР, в своем выступлении сделала акцент на том, как рост ключевой ставки сократил выдачи ипотеки, повысил стоимость заемных средств и уровень просрочек. Льготная ипотека стимулировала рост цен, а после ее отмены застройщики столкнулись с кризисом. Заемщики используют ипотеку под залог недвижимости для рефинансирования долгов, а бизнес – для быстрого привлечения финансирования. Однако банки ужесточили требования, а ЦБ пытается стабилизировать рынок. Эльвира рассказала о перспективах залогового кредитования, которые зависят от экономической политики и динамики ставок.
Светлана Исаева, Директор по развитию цифровых кредитных продуктов, АССОЦИАЦИЯ ФИНТЕХ, рассказала о развитии цифровых инструментов для ипотеки: цифрового профиля, открытых API и ИИ-оценки недвижимости. Цифровой профиль ускоряет взаимодействие клиентов с банками в 5 раз. Завершено пилотирование ИИ-модели оценки жилья с Банком ДОМ.РФ и Сбером, что позволит банкам самостоятельно оценивать недвижимость для секьюритизации кредитов. Также разрабатываются стандарты открытого API под руководством Банка России. В 2025 году начнётся пилотирование Платформы коммерческих согласий (ПКС), а в 2026 году – адаптера для интеграции с системой Открытых API.
«Первый инсайт, который я услышала сегодня, – банки ориентируются на качество клиента. Задача не просто выдать кредит для наращивания портфеля, а привлечь платежеспособного заемщика. Ставка высокая, и важно понимать, как клиент будет ее обслуживать. Второе открытие – банки, которые еще два года назад перешли на бездокументарное рассмотрение заявок, возвращаются к ручной проверке с предоставлением справок по форме банка. Это показывает, что финансовые организации стремятся минимизировать риски и тщательнее анализируют платежеспособность заемщиков. Не стоит ждать снижения цен, в этом я сегодня убедилась. Об этом говорят все: топ-банкиры, застройщики, первые лица компаний, которые фактически создают этот рынок», – отметила модератор второй сессии Форума Юлия Ибрагимова, Директор ипотечного центра, ГК МИЭЛЬ.