На фоне напряженности на финансовых и валютных рынках ипотечный сектор продолжает активно расти. Основная причина восходящего тренда — недвижимость воспринимается многими как надежный защитный инструмент. Об этом говорится в аналитическом обзоре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
За пять месяцев 2014 г. было выдано 367 398 ипотечных кредитов на общую сумму 627,3 млрд руб., что в 1,36 раза превышает уровень января — мая 2013 г. в количественном и в 1,44 — в денежном выражении.«Анализируя резкие колебания валютного курса, особенно четко проявившиеся в I квартале 2014 г., многие заемщики начали забирать свои сбережения с депозитов и конвертировать их в более надежный, с их точки зрения, инструмент — инвестиции в приобретение жилья, в том числе и при помощи ипотеки», — пояснили эксперты АИЖК. Косвенно это подтверждается сокращением объемов рублевых вкладов населения, размещенных в банках: за I квартал они снизились на 782,9 млрд руб. (5,6% от объемов рублевых депозитов на 1 января 2014 г. ).
С другой стороны, многие граждане, собиравшиеся приобрести жилье для собственных нужд, но выжидавшие удобного момента для совершения сделки, поняли, что в краткосрочной перспективе ожидать улучшения условий не стоит, и решили не затягивать с покупкой жилья. Это подтверждается статистикой Росреестра: рост количества сделок с жильем по итогам I квартала составил 17% по отношению к I кварталу 2013 г. (за прошлый год в целом количество сделок снизилось на 5%).
В свою очередь, в рассматриваемый период банки старались удерживать ставки по ипотечным кредитам на достаточно низких уровнях, проводя при этом разнонаправленную ценовую политику в зависимости от маркетинговой стратегии и возможности доступа к разным источникам фондирования у того или иного банка, неохотно идя на их повышение. Основным способом конкурентной борьбы в этих условиях стало снижение требований к ипотечным заемщикам. В 1-м полугодии 2014 г. требования к заемщикам снизили практически все ведущие ипотечные банки, в совокупности занимающие более 70% рынка. Данный тренд поддержали и многие другие участники рынка ипотечного жилищного кредитования.
Ослабление требований к заемщикам, начавшееся еще в 2013 г., уже отражается на структуре накопленного ипотечного портфеля, размер которого на текущий момент составляет около 3 трлн руб. По данным Банка России, с начала 2013 г. отмечается существенное увеличение объема выдачи кредитов с низким первоначальным взносом в размере 10—20% и, напротив, сокращение объемов выдачи кредитов с первоначальным взносом более 60%, что может свидетельствовать о смягчении стандартов ипотечного кредитования банками и об увеличении объемов выдачи ипотеки с повышенным кредитным риском.
В то же время качество ипотечного портфеля пока находится на высоком уровне. Доля ипотечных ссуд со сроком задержки платежей более 90 дней составляет 2,1%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа — около 95,6%.